Fintech: la clave en el boom de las finanzas personales
Los datos del primer semestre de 2023 parecen haber dejado en claro el alto nivel de inserción que ha tenido el sector Fintech en la vida cotidiana de los argentinos y como ha influenciado en sus finanzas personales.
Algunos de los datos que dieron a conocer desde la Cámara Fintech Argentina, entidad que nuclea a las empresas basadas en tecnología que ofrecen y simplifican servicios y procesos financieros, resultan reveladores:
● Los saldos invertidos en Fondos Comunes de Inversión a través de las cuentas que proveen empresas Fintech alcanzaron los $438.700 millones en julio, según datos del Banco Central.
● Entre enero y julio de 2023, el dinero invertido en estos instrumentos creció 183%, lo que implica un aumento real del 87,5%, descontado el efecto de la inflación.
● Ya hay 12,8 millones de cuentas de inversión abiertas en la Argentina, de las cuales 4 millones se crearon en los primeros siete meses de 2023.
Contexto inflacionario y aporte Fintech
La compleja situación económica que atraviesa la Argentina y los altos niveles de inflación hacen que el dinero en efectivo o sin remunerar pierda valor día a día, en forma acelerada. Frente a este escenario, las empresas Fintech han aportado una alternativa para proteger los ingresos de la gente: las cuentas de inversión, un instrumento que permite a los usuarios de plataformas virtuales disponer en todo momento de su dinero para efectuar pagos o transferencias y, al mismo tiempo, recibir un interés por el monto invertido.
El esfuerzo de la industria y el avance de la tecnología hicieron posible que, con solo dos clicks en una aplicación, cualquier persona pueda invertir dinero que, históricamente, tenía depositado en una caja de ahorro con rendimiento nulo.
En la actualidad, varias empresas Fintech proveen este servicio y, en todos los casos, otorgan a sus usuarios un rendimiento superior al 90% anual por sus saldos invertidos en Fondos Comunes de Inversión (FCI), a través de las llamadas “cuentas de inversión” o “cuentas remuneradas”. Las ventajas de ese sistema han hecho que, por su simplicidad y facilidad de acceso, cada vez más personas lo elijan, aseguran desde la Cámara Argentina Fintech.
Según datos del último Informe de Pagos Minoristas del Banco Central, los saldos en cuentas de inversión en plataformas Fintech -que se vehiculizan hacia FCI- pasaron de $154.800 millones en enero de 2023 a $438.700 millones en julio último. Es decir, los fondos que los usuarios eligieron invertir a través de las Fintech crecieron 183% en solo seis meses.
En comparación, los depósitos del sector privado en plazos fijos tradicionales -el instrumento más difundido por los bancos para obtener rendimientos en pesos- pasaron de un promedio de $8,03 billones en enero de 2023 a $11,93 billones en julio último, un 48% de aumento. Vale aclarar que más del 80% de estos plazos fijos corresponde a depósitos “mayoristas”. Esto es, de más de $1 millón, de los cuales más de la mitad corresponden a imposiciones de más de $20 millones, que grandes empresas, aseguradoras y otras instituciones están obligadas por normativa a invertir una parte de su capital.
En los últimos cuatro años, la cantidad de cuentas de inversión abiertas creció 20 veces en la Argentina: se pasó de casi 630 mil cuentas en julio de 2019 a 12,8 millones en julio de 2023, de las cuales 4 millones se crearon en 2023, según información de la cámara compensadora Argentina Clearing y Registro. S.A. (Acyrsa), ente de registro de operaciones entre Fondos Comunes y billeteras virtuales. Los datos reflejan cómo las Fintech popularizaron una alternativa de ahorro entre personas que nunca habían accedido al mercado de capitales o que tenían pocas opciones para invertir su dinero.